За январь – сентябрь 2023 года на финансовом рынке Тюменской области и Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Банк России выявил 17 организаций, которые работают нелегально. Большинство из них – так называемые черные кредиторы. За аналогичный период прошлого года в Тюменской области было выявлено семь таких компаний, в Югре – пять, на Ямале – одна. В этом году в арктическом автономном округе нелегалов не обнаружили.
В целом по стране с января по сентябрь было выявлено 1,3 тысячи черных кредиторов, что на 9% больше, чем годом ранее. Материалы обо всех выявленных нелегальных организациях переданы в правоохранительные органы.
Как правило, нелегальные кредиторы маскируют свою деятельность под ломбарды и комиссионные магазины. Однако в отличие от легальных участников рынка черные кредиторы не поднадзорны Банку России, не соблюдают законодательные требования и нарушают права потребителей. В таких организациях подменяют договоры займа договорами хранения и не страхуют заложенное имущество клиентов. Если ставки в настоящих ломбардах ограничивает закон, то проценты по займам в псевдоломбардах существенно выше. Кроме того, нет гарантии, что клиенту нелегала выплатят деньги при реализации вещи, в то время как по закону ломбарды обязаны вернуть разницу между суммой реализации невостребованного имущества и суммой обязательств потребителя.
Все ломбарды должны быть включены в реестр Банка России. Проверить, легально ли действует та или иная компания, можно в Справочнике финансовых организаций на сайте регулятора или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Также необходимо убедиться, что ее нет в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, в котором на сегодня числится более 11 тыс. сомнительных фирм, выявленных в стране с 2020 года.