16+
Больше новостей
Больше опросов

Что делать, если нет денег на оплату кредита? // СИА-ПРЕСС ОТВЕЧАЕТ

В Роскачестве рассказали, как можно снизить кредитную нагрузку

Что делать, если нет денег на оплату кредита? // СИА-ПРЕСС ОТВЕЧАЕТ
Фото: marieclaire.ru

«Попала под сокращение на работе. Можно ли в этом случае как-то снизить кредитную нагрузку?» – спрашивает сургутянка Римма Щебенкина.

Отвечают специалисты Роскачества:

1) Заявление на реструктуризацию

Основным инструментом снижения кредитной нагрузки считается реструктуризация. В общем виде ее смысл заключается в применении банком определенных мер, направленных на изменение (пересмотр) условий действующего кредитного договора. Это не списание долга и не уменьшение его суммы, как ошибочно полагают некоторые заемщики. При применении реструктуризации, кредитная организация может уменьшить и сумму долга, но подобные решения принимаются банками крайне редко. В большинстве случаев пересматриваются начальные условия договора. Реструктуризация может быть направлена на снижение процентной ставки, изменение графика платежей со снижением суммы ежемесячного платежа, увеличение сроков кредита, предоставление кредитных каникул, отмену части начисленных штрафных санкций. Однако конкретного и исчерпывающего списка не существует. Банк может предложить клиенту любой проект, который поможет выйти из сложившегося положения. У каждой кредитной организации свои методы и инструменты.

Как провести реструктуризацию кредита?

Предусматривается два варианта: предложение со стороны банка и заявление от клиента. Реструктуризация не предусматривается и не регулируется законодательством. Это право, а не обязанность кредитных организаций, поэтому проводится она только по решению банка в отношении конкретного клиента.

Заемщик может самостоятельно возбудить данную процедуру, подав заявление своему кредитору. Подобное заявление может составляться в свободной форме или на специальном банковском бланке. В заявлении клиент должен войти в доверие к кредитной организации, отразив свое желание и возможности дальше исполнять условия договора. Со своей стороны банк не будет предпринимать никаких мер в отношении заведомо неплатежеспособного клиента. Если у клиента нет возможностей платить, то реструктуризация существенным образом ничего не поменяет, так как после ее проведения клиенту все равно придется возвращать долг.

2) Рефинансирование кредита

Под рефинансированием понимается перевод кредитного договора в другой банк. Смысл применения данных мер заключается в пользовании более выгодными условиями, которые предлагает клиенту сторонняя кредитная организация. Рефинансирование применяется в тех случаях, когда первичный кредитор отказывается проводить реструктуризацию, которая, по сути, является внутренним рефинансированием.

Заемщик обращается с заявлением в банк, который оказывает соответствующие услуги. Далее кредитная организация принимает заявку и оценивает риски сотрудничества с конкретным клиентом. При положительном решении новый кредитор заключает соглашение с заемщиком. По условиям соглашения новый банк погашает задолженность по первичному кредитному договору, а заемщик на пересмотренных условиях погашает задолженность перед своим новым кредитором.

Помните, рефинансирование не избавляет заемщика от исполнения обязательств. После его проведения заемщику нужно будет исполнять условия нового кредитного договора. При этом банки не занимаются рефинансированием безнадежных долгов — ни одна кредитная организация не заинтересована в сотрудничестве с заведомо неплатежеспособным клиентом.

3) Банкротство физического лица

С 2015 года становиться банкротами могут не только организации, но еще и физические лица. Суть процедуры заключается в списании денежных обязательств заемщика после некоторых процедур. Под ними подразумеваются реализация имущества и последующее погашение части долга. Банкротами граждане признаются только в судебном порядке.

Перед применением этого способа гражданину рекомендуется внимательно изучить нормы 127-ФЗ, десятую главу.

4) Кредитные каникулы

С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон № 106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул. Кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

По возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи.

Заявку на кредитные каникулы вы можете подать лично, придя в отделение банка. Многие крупные банки предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете клиента.

Если ни одна из мер не помогает вам решить проблему отсутствия средств на погашение кредита, то с большей долей вероятности наступает стадия судебного взыскания. Заемщик будет обязан исполнить свои обязательства уже в соответствии с решением суда.

Помните, правом обратиться в суд кредитная организация может воспользоваться уже после первого факта нарушения условий кредитного договора. Но чаще всего банки до последнего пытаются решить вопрос в досудебном порядке, общаясь с проблемным клиентом в претензионном порядке.

Большинство заемщиков опасается, что при обращении банка в суд для них наступят какие-либо неблагоприятные последствия, но намного приятнее взаимодействовать с государственной структурой (приставы), чем с коллекторскими агентствами или сотрудниками отдела взыскания банка.

После судебного решения на заемщика не сможет воздействовать никто, кроме сотрудников органов ФССП. Имеющееся имущество должника может быть арестовано и реализовано в целях погашения долга.

«Если у вас нет средств на оплату кредита, лучше всего довести дело до суда и погашать задолженность в соответствии со своими финансовыми возможностями. По суду платить кредит вы сможете любыми суммами, пока задолженность не будет списана банком в пассив или полностью погашена самим заемщиком. Долг возвращать все равно придется, поэтому, возможно, стоит сменить работу на более высокооплачиваемую, либо поговорить с руководством о повышении зарплаты. Главный совет – не прячьтесь от проблемы и не скрывайтесь от кредиторов, иначе это может сильно ухудшить ситуацию», - говорит Ольга Шанаева, заместитель руководителя Роскачества.



30 июля в 15:06, просмотров: 1177, комментариев: 0


Комментариев пока нет.

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.

Вы можете войти на сайт


Топ 10

  1. Собчак высказала свое мнение о пожарах в Югре 698
  2. На трассе под Сургутом легковушка сбила велосипедиста 502
  3. В ЯНАО перевернулась лодка: трое человек утонули 371
  4. 166 югорчан заболели ковидом за сутки 371
  5. В Нефтеюганске осветят четыре участка трасс 360
  6. В Сургуте на сутки перекроют участок улицы Мелик-Карамова из-за погрузки гумпомощи 348
  7. Ил-76 вылетел в ХМАО для борьбы с лесными пожарами 300
  8. Сургутян попросили помочь в сборе корма для бездомных собак 297
  9. Более 170 миллионов рублей получат муниципалитеты Югры на развитие АПК 245
  10. Смеху ради // ОБЗОР СИА-ПРЕСС 240
  1. ​Наталья Горячая: «Малый бизнес – не электорат, телевизор не смотрит, больших денег не дает – с чего власти ему помогать?» 2752
  2. Сургутяне стали сильнее интересоваться услугами проституток 2151
  3. ​Сургутский район: поддержать бизнес. Елена Мельникова // ONLINE 1899
  4. ​Не дальше своего носа 1659
  5. Пожарные показали объятые огнем леса под Няганью 1631
  6. 30-летний байкер погиб в Сургуте в ДТП с пенсионеркой на Hyundai 1613
  7. Женщина и ее 12-летняя дочь утонули в Сургуте 1582
  8. ​В Югре угнали машину с хозяином внутри 1536
  9. ​Теперь мы будем за сочетания цветов наказывать? Может, хватит уже? 1524
  10. Заброшенная школа на Каролинского в Сургуте сгорела 1503
  1. Что Югре принес Петербургский международный экономический форум 4949
  2. Меладзе, «ДДТ», Земфира. Опубликован список запрещенных в России артистов 4586
  3. У кого что болит 4489
  4. В Сургуте ищут врача на зарплату 700 тысяч рублей 4355
  5. Кондаковы 4140
  6. ​Государство дает нам выбор: купить студию или двушку в муравейнике. А выбор должен быть другим 3639
  7. Как выбрать арбуз и не отравиться // ИНСТРУКЦИЯ 2884
  8. «Хабуровские» – значит Завьяловы 2753
  9. ​Наталья Горячая: «Малый бизнес – не электорат, телевизор не смотрит, больших денег не дает – с чего власти ему помогать?» 2752
  10. ​Грузовик смял «десятку» на югорской трассе – погиб молодой мужчина 2672