16+
Больше новостей
Больше опросов

​Банк «Открытие» и СК «Росгосстрах Жизнь» запускают ИСЖ с регулярными платежами

Банк «Открытие» запустил продажи нового продукта инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) от «Росгосстрах Жизнь» - «Страйк». Главная отличительная особенность продукта – регулярные взносы и возможность увеличить доходность из-за применения стратегии усреднения при инвестировании и налоговой оптимизации.

По сути новый продукт банка и страховой компании сочетает в себе возможности традиционного инвестиционного и накопительного страхования жизни, обеспечивая 100% защиту капитала и расширяя возможный круг потенциальных инвесторов. Клиент выбирает инвестиционную стратегию (базовый актив), которая обеспечивает потенциальную доходность. Однако, вместо всей суммы сразу, в момент заключения договора клиент инвестирует лишь один взнос - 20%, и этого достаточно для обеспечения участия в доходности выбранной стратегии на всю сумму. При том доход от изменения стоимости базового актива начисляется исходя из полной суммы инвестирования.

Например, клиент решает вложить в новый продукт 600 тыс. рублей сроком на 5 лет. В момент заключения договора ему достаточно внести 120 тыс. рублей, а затем ежегодно пополнять свой счет на такую же сумму. Уже в первый год инвестиционный доход начисляется на всю сумму – 600 тыс. рублей. В настоящее время по продукту «Страйк» предлагаются две инвестиционные стратегии: с акциями Apple и с акциями FEDEX. В дальнейшем «Открытие» и «Росгосстрах Жизнь» планируют расширить набор стратегий.

«Сейчас рынок страхования жизни практически полностью зависит от продуктов с единовременными взносами, что делает сборы страховщиков очень волатильными – еще год назад они росли двузначными темпами, а по итогам полугодия 2019 года упали на 10%, - комментирует Алексей Руденко, генеральный директор СК «Росгосстрах Жизнь». – Мы же видим огромный потенциал в продуктах с регулярными взносами. Во-первых, они позволяют выходить на новую целевую аудиторию клиентов, более молодых по возрасту и у которых нет сбережений, а есть только текущие доходы. Во-вторых, здесь происходит непрерывный диалог с клиентом: страховщик «не зарывает голову в песок» на 5 лет, и вероятность, что клиент окажется разочарован работой программы к концу срока, гораздо меньше. Регулярные взносы также позволяют ежегодно получать налоговый вычет, и это повышает клиентскую ценность. Мы уверены, что подобные продукты способны в ближайшее время сильно поменять сегмент ИСЖ».

Помимо своеобразной рассрочки новый ИСЖ позволяет инвестору максимизировать и налоговые преимущества. Благодаря ежегодному графику инвестирования клиент может получать налоговый вычет в 13% по НДФЛ от каждого взноса, а не от одного, как в классическом единовременном ИСЖ. Например, единовременно инвестировав в классический продукт ИСЖ 600 000 рублей, клиент может рассчитывать на льготу от максимальной базы 120 000 рублей. В то же время, при ежегодном инвестировании по 120 000 рублей клиент получает льготу на весь капитал (600 000 рублей).

Главная особенность продукта – повышение эффективности инвестиций и прозрачность инвестиционного дохода. У клиента в выбранной стратегии, как и в классическом единовременном ИСЖ, указан коэффициент участия (КУ): так, если КУ =100%, доходность, начисляемая клиенту, равна 100% доходности по выбранной стратегии. Например, если стратегия предусматривает, что рост стоимости базового актива на 30% в год и она оправдалась, то клиент получает доходность на свои инвестиции в размере 30%. Однако в течение всего срока инвестирования стоимость базового актива может колебаться, что в свою очередь дает возможность для дополнительного дохода – за счет более удачных входов в актив. Иными словами, срабатывает популярная на фондовом рынке стратегия усреднения инвестиций. И в рассматриваемом нами примере, КУ может достичь, к примеру, 130%.

«Уверена, что новый продукт ИСЖ будет востребован у наших клиентов, в особенности среди более молодой аудитории, которая не имеет накоплений, но хочет инвестировать текущие средства с помощью надежных и прозрачных финансовых инструментов, - говорит Мария Саенко, начальник управления развития страховых продуктов банка «Открытие». – Вместе с коллегами из «Росгосстрах Жизнь» мы рады первыми на российском рынке предложить такой революционный продукт, как «Страйк».

Полис «Страйк» рассчитан на 5 лет, взносы ежегодные - от 25 000 рублей в год.



27 сентября 2019 в 16:29, просмотров: 2119, комментариев: 0


Комментариев пока нет.

Комментарии закрыты.


Топ 10

  1. У ТЦ «Восход» в Сургуте до смерти подрались мужчины 3585
  2. ​Трех рыбаков с затонувшей лодки из Ханты-Мансийска нашли через два дня 2054
  3. Две девушки в Сургуте заявили об изнасиловании 1351
  4. У 268 югорчан выявили COVID-19 за последние сутки 1070
  5. За минувший день в Югре из-за коронавируса умер один человек 1031
  6. ​Путин и ручка 1026
  7. ​Глава Сургута Вадим Шувалов вышел на работу 1007
  8. ​В реке Обь в Нижневартовске утонул мужчина 1003
  9. Жителей Нижневартовска просят помочь найти пропавшего мужчину 967
  10. ​Югорчане начали получать дополнительные подарки за участие в викторине «Моя Конституция» 917
  1. ​«Желтый» Сургут и «красный» Ханты-Мансийск – рейтинг городов Югры по возможным вбросам на голосовании по Конституции 28522
  2. ​Югра и Тыва остались единственными регионами России на нулевом этапе выхода из самоизоляции 6924
  3. Пенсионерке из Ханты-Мансийска без предупреждения понизили пенсию 5215
  4. Нашла коса на Хабаровск 5194
  5. ​В Югре продлили режим обязательной самоизоляции более чем на две недели 5043
  6. От COVID-19 скончалось два югорчанина 4817
  7. Житель Сургута выиграл более 13 миллионов рублей в лотерее 4557
  8. ​Из-за коронавируса в Югре увеличилось число золотых медалистов 4497
  9. Жительница Нефтеюганска устроила поножовщину и ранила родственника в грудь 4315
  10. Деревянные кровли жилых домов Нижневартовска станут более устойчивы к огню 4191
  1. ​«Желтый» Сургут и «красный» Ханты-Мансийск – рейтинг городов Югры по возможным вбросам на голосовании по Конституции 28522
  2. ​Михаил Делягин: «Продление срока власти Путина – это на самом деле сокращение срока его жизни» 27917
  3. Подаю в суд на администрацию Сургута 23022
  4. Дорогая, я в гараж: в Сургуте на продажу выставлены боксы-квартиры, с саунами, батутами и другими удобствами // ОБЗОР СИА-ПРЕСС 22095
  5. Сургут взбудоражен слухами о закрытии города 19251
  6. Дурной пример заразителен 16008
  7. От коронавируса в Югре скончались ещё три человека 14775
  8. ​Житель Ханты-Мансийска отсудил у «Монетки» больше 100 тысяч рублей за порванную куртку 13955
  9. Под Нефтеюганском в озере нашли тело утонувшей девушки 13204
  10. Режим самоизоляции в Югре, скорее всего, не будет продлён 12087