16+
Больше новостей
Больше опросов

Виталий Мосунов: «Мы показали рост на падающем рынке»

Управляющий Западно-Сибирским филиалом банка «Открытие» ответил на вопросы читателей портала siapress.ru

Управляющий Западно-Сибирским филиалом банка «Открытие» Виталий Мосунов ответил на вопросы читателей портала siapress.ru. С 26 по 29 марта на площадке нашего сайта мы собирали вопросы от жителей Югры по разным аспектам взаимодействия с банком. Задать вопрос руководителю финансовой организации мог любой желающий, и нас не может не радовать, что многие пользователи эту возможность не упустили. Самые интересные вопросы и самые полные ответы на них публикуем ниже.

Виталий Васильевич, как вы оцениваете прошлый год, какие направления бизнеса банка были лучше, какие хуже. На что «Открытие» сделает ставку в этом году?

- Для «Открытие», как, пожалуй, и для всего банковского сектора России, минувший год был одним из наиболее успешных, особенно на фоне текущих экономических событий. Группа «Открытие» в целом по стране показала совокупную чистую прибыль в размере более 52 млрд рублей, активы превысили 2 трлн рублей. Мы прочно закрепились в ТОП-10 крупнейших банков России по различным показателям: по величине региональной сети, размеру активов, капитала и т.д. Услугами банка в стране воспользовались свыше 3 млн частных клиентов и более 300 тыс. юридических лиц.

Если говорить непосредственно о бизнесе банка в Югре, то банк представлен в большинстве крупных муниципалитетов округа – всего 73 отделения. В прошлом году мы завершили масштабное, как в организационном так и в техническом плане, объединение с «Бинбанком», провели оптимизацию и корректировку всех бизнес процессов. Одной из приоритетных задач в плане развития сети в этом году мы для себя видим оптимизацию существующей сети. У банка есть большое количество дублирующих офисов, где загрузка и количество клиентов не велико, а есть отделения, которые перегружены. Мы сейчас стараемся сбалансировать систему и определить наиболее удобный и для клиентов и для нас вариант работы.

По итогам 2019 года Западно-Сибирский филиал наибольших успехов добился в розничном сегменте. Вы помните, что исторически мы были банком, который был слабо представлен на рынке розничного кредитования. Тем отраднее, что по итогам 2019 года мы смогли в 1,6 раза по сравнению с 2018 годом увеличить свой кредитный портфель потребительских кредитов, а объем выданных кредитов наличными и ипотеки вырос вдвое. Примечательно, что таких успехов банк смог добиться на фоне снижения темпов роста потребительского кредитования в целом по рынку и впервые в истории – сокращения объемов ипотечного кредитования. Мы показали рост на падающем рынке, что позволило банку нарастить собственную долю в регионе. Так что мы себя чувствуем уверенно – наши продукты востребованы у жителей региона, мы готовы продолжать работать в этом направлении, развивая, в первую очередь, розничное направление бизнеса банка.

Что касается планов развития на этот год, то, к сожалению, глобальная эпидемия коронавируса и ее влияние на мировую и российскую экономику заставили откорректировать не только наши планы. Сейчас банк, исходя из новых реалий, вносит коррективы в собственную работу и планы. По прогнозам наших аналитиков, скорее всего, замедлится или существенно сократится спрос на потребительские кредиты, в непростой ситуации окажется малый бизнес. Для Югры ситуация усугубляется низкими ценами на наш основной товар – нефть. С высокой долей вероятности, цены на «черное золото» будут на уровне 25-30$ за баррель в течение как минимум 3 месяцев. Тем не менее, мы считаем, что эти явления носят временный характер и уже в 4 квартале 2020 года можно ожидать позитивного настроения на рынках. Со своей стороны «Открытие» сконцентрируется на повышении качества и удержание своих позиций в регионе, наша задача – оправдать доверие клиентов, которые пришли к нам и в случае необходимости оказать им поддержку в трудную минуту.

Будет ли ваш банк в условиях пандемии предоставлять отсрочку платежей по потребительским кредитам на период финансовой нестабильности заемщиков?

Да, будем помогать. С первого апреля этого года банк запускает собственную программу поддержки клиентов – физических лиц, попавших в трудную жизненную ситуацию в период эпидемии коронавирусной инфекции. Мы готовы полностью освободить таких клиентов от уплаты ежемесячных платежей по ипотеке и потребительским кредитам на срок до 3 месяцев. Для того, чтобы воспользоваться каникулами, клиенту нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими падение дохода на 30% и более, или с больничным листом, по которому он не мог выходить на работу более 10 дней. Сделать это можно как в офисах банка, так и через удаленные каналы обслуживания. Кроме того, в «Открытии» продолжает действовать правительственная программа ипотечных каникул. По ипотечным кредитам клиенты, отвечающие требованиям действующего закона об ипотечных каникулах, могут по-прежнему подавать в банк обращения в установленном порядке.

Отмечу, что банк на сегодняшний день, несмотря на кризисные явления, не стал повышать ставки по беззалоговым кредитам и кредитным картам. У нас действуют условия прошлого года: оформить кредит наличными клиенты могут в привычном режиме по ставке от 8,5% годовых на первый год кредитования. Это один из минимальных уровней по ставкам на рынке сегодня. В «Открытии» и до начала кризисных явлений был достаточно осторожный и взвешенный подход к кредитованию, качество кредитного портфеля было для нас не менее важно, чем количественные и объемные показатели. Могу сказать, что на сегодняшний день уровень просроченной задолженности банка минимален, можно сказать, что его практически нет. Очевидно, что в условиях непростой экономической ситуации, все банки будут более внимательно подходить к оценке рисков и заемщика, но я бы не стал говорить про какое-то ужесточение и введение ограничительных мер.

Ожидается, что наиболее сильно пострадает сегмент малого бизнеса. Будете ли вы помогать предпринимателям и какие сейчас есть продукты для тех, кто планирует расширить бизнес, или взять кредит на поддержание текущей деятельности?

Наш банк достаточно плотно работает с субъектами малого и среднего предпринимательства, для банка это одно из приоритетных и интересных направлений развития своего бизнеса. Только за прошлый год на комплексное обслуживание в «Открытие» перешло более 3000 новых клиентов юридических лиц и предпринимателей Ханты-Мансийского автономного округа. А всего в регионе мы обслуживаем более 10 тыс. клиентов сегмента малый и средний бизнес. Портфель кредитов, выданных субъектам малого предпринимательства Югры, по состоянию на конец 2019 года превысил 4,3 млрд рублей. За год было выдано кредитов и банковских гарантий по линии МСБ на сумму более 3 млрд рублей. Мы сотрудничаем с окружными фондами по поддержке и развитию предпринимательства, выступаем партнером различных образовательных проектов, направленных на популяризацию предпринимательства и развитие бизнес-инициативы. Банк предоставляет льготные кредиты по программам министерства экономического развития, министерства сельского хозяйства и т.д. Собственные предложения банка предполагают предоставление кредитов для бизнеса по ставкам от 9,2% годовых.

Что касается мер поддержки предпринимателей, чей бизнес оказался под ударом сегодня, то с 25 марта мы уже объявили о начале приема заявок на получение отсрочки по действующим кредитам. Кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса будут действовать на всей территории России с апреля по июнь 2020 года. Первый пакет мер поддержки банка распространяется на кафе и гостиницы, фитнес-клубы, кинотеатры, детские развивающие центры и другие компании сегментов спорта, отдыха и развлечений, а также заведения дополнительного образования и туристические агентства. Клиентам предлагается отсрочка платежей по основному долгу и процентам на 3 месяца без проведения финансового анализа деятельности.

Можно ли в банке «Открытие» рефинансировать кредиты других банков? Насколько выгодные условия ваш банк может предложить?

Не только можно, но и нужно... Если вы брали кредит 2-3 года назад, то, скорее всего, ваша ставка была двузначной. За 2019 год на фоне снижения ключевой ставки Центрального банка произошло снижение кредитных ставок и в банках. Сегодня «Открытие» предлагает рефинансировать потребительский кредит по ставке от 8,5% годовых на первый год обслуживания кредита. К сожалению, я не знаю условий по вашему кредиту, но могу сказать, что на длительном сроке экономия в даже в несколько процентов оказывается существенной. А само по себе снижение кредитной нагрузки с семейного бюджета сегодняшних условиях - не просто возможность, но даже необходимость, на мой взгляд. К слову, если вы получаете заработную плату на карту нашего банка, то, скорее всего, у вас в приложении уже появилось индивидуальное предложение по предодобренному кредиту с льготной ставкой. Это еще один наш приоритетный проект – развитие он-лайн кредитов и предодобренных кредитов: банк анализирует ваши ежемесячные обороты и доходы по карте, и предлагает условия по кредитованию. Если вас заинтересовало предложение банка, то достаточно просто в несколько кликов акцептовать предложение и деньги поступят на ваш счет.

Что лучше взять – небольшой кредит или кредитную карту? И почему?

Все зависит от ваших конечных целей: если вам нужна разово сумма для какой-то крупной покупки и потом вы не планируете использовать заемные средства, то лучше взять кредит наличными. Но если вы понимаете, что будете периодически «занимать» у банка, отдавать и потом снова занимать, то карта будет удобнее. Но даже если вы еще не определились с тем, как часто вы будете прибегать к помощи банка, я бы советовал всем оформить кредитную карту. Она может служить некой «подушкой безопасности», если вдруг срочно потребуются деньги. «Открытие» в конце 2019 года выпустил на рынок уникальную кредитную карту – «120 дней». Ее основное преимущество – продолжительный и честный беспроцентный период. Вы можете использовать кредитные средства абсолютно бесплатно в течение 120 дней, после чего либо полностью погасить задолженность, либо погашать ее как привычный кредит. При грамотном подходе с такой картой многим нашим клиентам даже получается зарабатывать. Смотрите сами: вы оплачиваете товары и услуги кредитной картой и не платите процент за пользование деньгами, в это время свой доход, например, зарплату откладываете на накопительный счет или краткосрочный вклад, получая проценты ежемесячно. Через 120 дней снимаете деньги со вклада, погашаете полностью задолженность, и «обнуляете» свой счет по кредитной карте – вы 4 месяца пользовались деньгами банка бесплатно, пока банк начислял вам процент по вашему счету.

- У меня есть накопления, которые лежат на вкладах. Ставки в последнее время не радуют, к тому же последние инициативы по налогообложению процентов сводят на нет весь смысл вкладов. Что бы вы посоветовали сделать с деньгами? Не хотелось бы все потерять, но и хоть что-то заработать…

Я бы не советовал сейчас закрывать депозиты раньше срока, так вы потеряете все проценты уже накопленные. Как следует из разъяснения Минфина, налогом будет облагаться процентный доход, полученный в 2021 году со вкладов и инвестиций в инвестиций в долговые инструменты, суммарно превышающие 1 млн рублей. Поэтому в этом году можно не беспокоиться и не принимать поспешных решений. Если смотреть на инструментарий, который предлагает сейчас рынок, я бы исходил из конкретной цели, что вы хотите получить и через какой срок. Например, точно не стоит на короткий срок приобретать валюту или акции – велик риск потерять, так как их курс может измениться столь же быстро, как это произошло в этом году. Но, если вы, допустим, копите на образование ребенку за рубежом, лет через 10, то можно постепенно откладывать и в валюте. Кроме того, всегда следует помнить о правиле разнообразия инструментов, пассивной защиты накоплений через гарантированную доходность (депозиты, облигации, дивиденды), а также балансировку валютных рисков, то есть вложения должны быть разнообразны как по инструментам, так и по валютам. Тогда никакие кризисы не станут катастрофой. И я хочу отметить, что наши клиенты стали активно следовать этому совету – спрос на инвестиционные продукты банка в 2019 году вырос в 2 раза. И такая ситуация вполне объяснима – на фоне снижающейся доходности по депозитам люди ищут варианты как увеличить доходность от своих сбережений. Один из цивилизованных вариантов – выход на фондовые рынки через консервативные инструменты, обеспечивающие сохранность капитала и дающие возможность заработать на инвестиционных идеях и стратегиях.

Почему банкоматы Открытия так тормозят? Если надо сделать несколько операций, можно там вечность проторчать. Интернет-банкинг не предлагать, операции с налом.

К сожалению, я не знаю, откуда вы обращаетесь и о каком банкомате идет речь. В ХМАО-Югре работает несколько тысяч банкоматов банка и банков-партнеров, в которых можно проводить операции и снимать наличные. Причин на «подтормаживание» может быть огромное множество – могут быть перебои в канале связи на стороне провайдера или арендатора и т.д. Вы всегда можете обратиться за необходимой помощью в отделение банка, если по какой-то причине операцию нельзя выполнить в режиме on-line. Сейчас «Открытие» реализовал функцию предварительной записи в отделения – можно выбрать удобное для вас время и приехать к назначенному сроку. Наши специалисты с радостью помогут вам сделать необходимые операции.

Как будут развиваться онлайн-услуги банка в связи с коронавирусом? Ожидаете ли в этом смысле наплыв клиентов?

Банк «Открытие» инвестировал в 2019 году в свою IT-инфраструктуру и удаленные сервисы в целом около 20 млрд рублей. «Открытие» успел провести масштабное обновление и своей IT-инфраструктуры и дистанционных сервисов. На это банк потратил около 20 млрд рублей в целом по стране. Сегодня мы видим, что ставка на развитие удаленных каналов оказалась правильной. Уже сегодня уровень использования дистанционных каналов в банке превышает 30%, но мы еще далеки от европейских показателей. Поэтому для себя мы приняли решение развивать функциональность наших digital-платформ, дополнять их новыми сервисами и возможностями.

Что касается увеличения клиентского трафика в отделениях, то мы не отмечаем его. Вообще сейчас клиенты ведут себя крайне рационально, не поддаваясь панике: мы не видим оттока по вкладам и какого-то ярко выраженного движения по счетам. Да были дни, когда мы отмечали повышенный интерес к кредитам и ипотеке от клиентов, которые опасались роста ставок, но в целом «наплыва» клиентов мы не наблюдаем – все отделения работают в штатном режиме.



01 апреля 2020 в 13:26, просмотров: 1827, комментариев: 0


Комментариев пока нет.

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.

Вы можете войти на сайт или зарегистрироваться


Топ 10

  1. ​120 километров трассы «Тюмень – Тобольск – Ханты-Мансийск» расширили до четырех полос 789
  2. ​Собака-нефтедобывака: пес в спецовке Сургутнефтегаза стал героем Сети 575
  3. Информация о готовящемся теракте в Сургуте не подтвердилась 489
  4. Белорусы хотят стать ближе к Сургутнефтегазу 472
  5. Мэрия Нижневартовска выплатила ребенку 100 тысяч рублей за травмы на строительной площадке 458
  6. Вирусолог РАН Чумаков: «Омикрон – это живая вакцина» 378
  7. ​В ХМАО продолжается обустройство автоматических пунктов весогабаритного контроля 375
  8. В Ханты-Мансийске ищут 20-летнего Франца Прайнесбергера в куртке «Водоканала» 370
  9. ​В пяти муниципалитетах Югры не выявлено новых заболевших ковидом 365
  10. ​Пенсионные накопления: новости 347
  1. ​Анатолий Нечушкин: «Если бы я не притащил сюда электростанцию, то судьба города была бы другой. И вы бы сейчас здесь не сидели» // ВИДЕО 6289
  2. ​В Нижневартовске выбрали нового главу 3984
  3. ​Умерла Нина Ургант 3751
  4. ​Куратора больницы-долгостроя в Нижневартовске обвинили в получении еще одной взятки 3630
  5. Добровольцы и силовики Нефтеюганска до сих пор ищут пропавшего юношу 3437
  6. ​Выходец из Сургута нашёл 600 млрд для строительства частной дороги в Китай 3234
  7. В Сургуте группа мужчин теребит органы из-за концерта Инстасамки 3228
  8. ​В Нижневартовске пьяный водитель автобуса при развороте врезался в автомобиль 3228
  9. ​Анну Семенович удивила зима в Сургуте. «Снега просто по колено!» 2994
  10. ​В Нижневартовске выкинули на мороз 20 щенят 2606
  1. ​Жители Нефтеюганска смотрят на город и вспоминают о Ходорковском 11417
  2. На югорской трассе иномарка столкнулась с «КАМАЗом»: один человек погиб 9586
  3. В Сургуте после смерти медсестры больницы возбуждено уголовное дело 8046
  4. ​В четырех муниципалитетах Югры введен режим самоизоляции для непривитых граждан 7738
  5. Пенсионер, попавший под колеса Лады в Нефтеюганске, получил травмы 6951
  6. Водитель кроссовера спровоцировал смертельное ДТП под Сургутом // ВИДЕО 6387
  7. ​Анатолий Нечушкин: «Если бы я не притащил сюда электростанцию, то судьба города была бы другой. И вы бы сейчас здесь не сидели» // ВИДЕО 6289
  8. ​Вартовчане сняли на видео даму с котомками и сворой бездомных псов: «И это у детского сада!» 6286
  9. ​Зрелище не для слабонервных: югорский врач показал последствия ковида 6048
  10. ​В Нижневартовске подростки избили девочку, но во главу угла поставили «национальность конфликта» 5664